Туристическая страховка в Таиланд 2019 — где купить, какую выбрать

Выбор страховки в Таиланд или в другую страну довольно сложный вопрос. Когда начинаешь изучать тему, кажется, что сейчас голова взорвется от обилия противоречивых отзывов. Кажется, что вообще невозможно купить рабочую страховку для путешествий. Понятно, лучший вариант — это быть миллионером и не болеть, но все же давайте попробуем разобраться со страховками.

Так как я постоянно путешествую и частенько обращаюсь по страховке, то собрал достаточно много личного опыта на эту тему. Я постоянно читаю форумы путешественников (в том числе и форум Винского), различные блоги, отзывы на сайтах, звоню и пишу в страховые компании, читаю страховые договора, чтобы выяснить всю правду. Раз в несколько месяцев я обновляю данный пост. Очень надеюсь, что он поможет сделать вам ваш выбор. Большая часть информация из поста относится не только к выезду в Таиланд, но и справедлива для других стран.

Кратко для занятых

Далее будет очень длинный текст, поэтому если вам лень читать, то вот Вам моё резюме.

• Очень рекомендую сервис Cherehapa, где теперь можно сразу узнать и сравнить цены на 16 страховок! Также Черехапа оказывает поддержку, как информационную, так и при обращениях по страховым случаям. Клиенты, купившие через них медицинскую страховку, оказываются в несколько лучшем положении, чем остальные.
• Советую делать полис со страховой суммой 50.000$-100.000$.
• Хочется недорогую рабочую тур страховку — покупаем Согласие, хочется максимум гарантий —Tripinsurance.

В любом случае выбор всегда остается за вами, если хотите выбрать страховку конкретно под себя, то придется много читать и анализировать. Но учтите, что в связи с кризисом страховки уже подорожали и выбор стал сложнее. Азия считается убыточным регионом для страховых и они будут поднимать цены еще и еще. Уже некоторые страховые стали продавать полисы только со страховыми суммами от 35.000$-50.000$, не меньше.

Где купить страховку в Таиланд

Само собой нужно покупать в интернете, благо некоторые страховые (странно, что не все) идут в ногу со временем и сделали у себя на сайте возможность покупки полиса с оплатой по банковской карте. Но есть решение гораздо лучше — сервис Cherehapa. Покупка тур страховки стала намного проще!

Хорош он двумя вещами:

• В одном месте можно узнать цены сразу на 16 страховок, среди которых и происходит выбор. Причем, не все из них можно купить на сайте самой страховой компании и нужно было бы ехать в офис. Теперь нет нужды шерстить десяток сайтов страховых, чтобы сравнить цены. Плюс к этому, там множество нужных фильтров и подсказок. Плюс мне нравится, что можно оплатить не только банковской картой, но и электронными деньгами. Я написал подробную инструкция по Черехапе, прочитайте обязательно.
• Клиенты Черехапы находятся в более привилегированном положении, нежели клиенты страховых компаний. Данный сервис крупнейший брокер на рынке и зачастую именно он диктует, как поступать страховой и асистенсу. Черехапа может очень помочь в разруливании вопросов со страховой. Я проверил это на личном опыте. Другие сервисы не вступаются за своих клиентов.

Сразу говорю, цены у них такие же, как и на официальных сайтах, проверял неоднократно! Вы и сами можете проверить.

Дополнительные опции для страховок

• Одна из самых нужных опций — страхование багажа. Хоть она и удорожает немного тур страховку, но довольно полезна, особенно, если ваш багаж это не только шорты и футболки, но и какие-то более мене ценные вещи. Учтите, если вы покупаете эту опцию, то дата начала страховки должна быть в день вылета из страны проживания, чтобы «захватить» перелет.
• Страховка от несчастных случаев на деле означает выплату уже по возвращению на Родину, причем с небольшим процентом от страховой суммы. То есть при смерти выдается 100%, при ушибе и переломе выплачивается 5-10%. Медицинские расходы при этом она не покрывает и фактически никак вам не помогает заграницей. Очень подробно о необходимости страховки от несчастных случаев. Прочитайте и решите нужна ли вам эта опция.
• Также почитайте про опцию страховка от невыезда. На мой взгляд она довольно сомнительна для самостоятельных путешественников и сильно удорожает страховку, но в некоторых случаях её купить можно.
• Если вы собираетесь кататься на байке в том же Тайланде, то придется выбрать опцию «Активный отдых» или «Спорт» (названия могут быть разными у страховых). Хотя, например, Tripinsurance изначально учитывает падения с байка, но это редкость. Правда, их страховка и дороже остальных. Но и любая другая страховка с такой опцией дорожает. Важно учесть, что у вас еще должны быть права категории «А» на управление мотоциклом, а также не должно быть алкоголя в крови. Именно поэтому те путешественники, что делают недорогие страховки, не имеют водительских прав и опции для байков, потом влипают в истории. Да, есть вероятность, что страховая покроет даже без прав, например, если вы скажете, что пассажиром ехали, или вообще на тук-туке, а водитель скрылся с места проишествия. Но прокатит ли такой вариант, заранее вам не скажет никто.

Нюансы при покупке страховки для выезжающих зарубеж

• По закону медицинская страховка в Таиланд не нужна, как, например, страховка в Шенген (по ссылке все нюансы), но я ОЧЕНЬ не рекомендую выезжать в Таиланд без страховки. Там довольно дорогая медицина и можно просто не суметь расплатиться с госпиталем, если случится что-то серьезное, как было однажды у нас. 1 день день в госпитале стоит не меньше 15-40 тыс бат, и даже 1 день полностью окупает страховку. Впрочем, это не только Тая касается, во многих странах, расходы на медицину будут огромными, поэтому я делаю страховку для себя и семьи для всех поездок заграницу.
• Очень мало какие страховые компании страхуют текущим днем. То есть если вы зайдете на Черехапу или сайт страховой, то не сможете выбрать сегодняшний день, будет предложен только завтрашний. Так страховые защищаются от того, чтобы вы не купили страховку, находясь уже в путешествии. Конечно, редко бывает нужно застраховаться прям сегодня, все-таки страховка нужно купить заранее, хотя бы за несколько дней, но мало ли.
• Обязательно читайте условия медицинской страховки, какие случаи являются страховыми, а какие нет. Хуже будет, если вы узнаете об этом уже после происшествия, и окажется, что ваша страховка не работает в вашей ситуации. Например, встречается, что не страхуют пищевые дерматиты и перегревы на солнце. Сюда же, опция «активный отдых», надо точно знать, что в нее входит, а то может быть вам нужна опция «экстремальный отдых».
• Узнавайте есть ли франшиза у вашей страховки, стандартно 50-200 долларов. Франшиза (deductibles по англ.) означает, сколько денег вы сами будете платить на месте при наступлении страхового случая. И только счет сверх этой суммы будет оплачивать страховая компания. Страховки с франшизой стоят дешевле.
• Сумму страхового покрытия лучше выбирать 50000$ и больше, особенно для ребенка. Поверьте, знаю, о чем говорю.
• Всегда уточняйте количество страховочных дней, когда делаете годовые или полугодовые страховки. Дело в том, что страховка может быть действительна весь год, но пребывать в стране можно только 30/60/90/180 дней. Соответственно, только в первые 30/60/90/180 дней страховка будет работать, а далее нужно возвращаться на родину. По банковским картам довольно часто такие страховки. Также важно, есть ли ограничение на количество поездок в году, потому что поездка может быть одна в страховой период (single trip), а может — много раз в год (multi trip). Во втором случае, скорее всего и будет правило пребывание в стране максимум 30/60/90/180 дней. Учтите, single trip — это именно выезд из России, и если вы путешествуете по разным странам без возвращения, то это одна поездка.
• При Оформлениии полиса через интернет или по просьбе вашими родственниками с пересылкой заграницу, может оказаться, что полис начинает действовать только если сам страхователь в момент покупки был в России.
• Не занимайтесь самолечением и уж точно не говорите о нем врачу, если уже занимались. Помните, что страховая может отказать в выплате или в повторном приеме, если вы решили попить самостоятельно каких-то таблеток или отказались принимать те, которые выписал врач.
• Никакая туристическая страховка не действует, если в крови был найден алкоголь. Причем трактовать этот момент из страхового договора могут по-разному. Одна страховая может сказать, что при любых раскладах алкоголя не должно быть, другая — что не будет оплаты, если страховой случай был в результате алкоголя. При простудах анализ крови на алкоголь точно не берут, проверено много раз. Вообще, скорее, речь идет об отказе в страховке при вождении в пьяном виде или в каких-то других случаях, связанных с травмами (типа пьяный шел и упал), когда не совсем очевидна причина травмы (попробуй выясни, почему упал, из-за алкоголя или обстоятельства так сложились).
• Мало какие страховые покрывает тропические болезни и инфекционные заболевания по типу гепатита, или от которых должны были сделаны прививки. Я узнавал конкретно про лихорадку Денге, её покрывают все (прививок от Денге, кстати, нет). Хронические заболевания и осложнения с ними связанные, тоже мало кем покрываются. Но, например ERV покрывает экстренные случаи, связанные с хроникой, когда есть угроза жизни.
• Указывайте все страны, где собираетесь быть во время путешествия. Но учтите, что если для какой-то страны используется максимальный тариф, то вся страховка пройдет по этому тарифу. Иногда проще выбрать сразу «Весь мир»,
  чем перечислять.
• Бывают случаи, когда страховая предлагает возместить медицинские расходы уже после вашего возвращения на Родину, а на месте вы платите сами. Это не очень хороший вариант, старайтесь этого избегать. Обычно это происходит, если в городе нет госпиталя, с которым заключен договор, или если страховка слишком бюджетная была. Насколько я понял, чаще всего практикуется у GVA. Поэтому имейте в виду, если вы едете в конкретную глухомань (деревню, маленький город), то будьте готовы, либо оплачивать все самостоятельно (а потом требовать возмещение), либо ехать до ближайшего крупного города в указанный госпиталь. Вообще тут главное правило — хотите квалифицированной медицинской помощи, езжайте на крупный курорт, а не в пердь. Особенно, это актуально для семей с детьми. И да, не стоит прям уж совсем экономить на страховке, боком выйдет.
• Страховка может начать действовать не сразу после покупки, а через определенный срок. Этот момент актуален для тех, кто оформляет её после наступления страхового случая. Но правильные путешественники покупают страховку еще в России, тогда она начинает работать с момента пересечения границы. О покупке страховке уже во время путешествия у меня есть целый пост с перечнем страховых, которые это разрешают.
• Со страхованием беременных отдельная история, вариантов мало, так как очень мало кто хочет брать на себя такие риски. Прочитай мой пост про страхование беременных, я там перечислил все страховые, которые этим занимаются, и их условия.

Как пользоваться страховкой на месте

Основное правило — после наступления страхового случая сразу звонить по телефону, указанному в полисе, а не ехать в госпиталь. Именно асистенс укажет вам, куда нужно обращаться. Вполне может быть, что это произойдет не сразу, а придется пождать несколько часов, пока они решат, что с вами делать. Вполне может быть, что у телефона окажется врач и расспросит, что у вас произошло. В последнем случае, есть вероятность того, что при приезде в госпиталь персонал будет уже знать вашу проблему, или же вам окажется достаточно этой консультации. Кстати, имеет смысл иметь фотографию своего страхового полиса на своем телефоне (или её электронный вариант в pdf) или еще лучше бумажную копию, если попросят в госпитале.

Иногда возникает ситуация, когда уже оказавшись в госпитале перед лечением или после него, вас спросят чем вы собираетесь платить, или, мол, ваша страховая не дает нам гарантийного письма об оплате расходов. Тогда вам снова нужно будет звонить в страховую и ругаться с ними. Или, как вариант, настаивать на том, чтобы госпиталь сам разбирался. Ожидание может затянутся на часы, а страховая может предложить оплатить все на месте, и по возвращению выплатить вам компенсацию — не соглашайтесь, пусть сразу платят, иначе потом будет сложно вернуть деньги, у вас может не оказаться каких-нибудь нужных документов. Госпиталь может попросить оставить ваш паспорт в залог или попросить небольшой денежный депозит, чтобы вас отпустить, пока страховая высылает свое гарантийное письмо. Это вполне нормальная ситуация.

Если после приема врача вам назначат повторный прием или процедуры, то нужно обязательно перед очередным посещением больницы звонить в асистенс и все согласовать, узнав оплатят они их или нет.

В случае, если вы находитесь в маленьком городе, где нет госпиталя, с которым работает страховая, или же в случае, если вы сами хотите пойти в какой-то другой госпиталь, то вам придется платить самостоятельно. Да, это так, и это норма. Страховая может сама это иногда предложить. По возвращению, вам нужно будет писать заявление на возмещение. Однако, помните, вы обо всех своих действиях должны уведомить сервисную компанию (асистенс).